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La période de déclaration fiscale 2026 touche à sa fin (clôture mi-mai à début juin selon votre département). Pour les investisseurs qui utilisent Trade Republic, Revolut ou d’autres néobanques européennes, il y a un piège fréquent : oublier de déclarer ces comptes détenus à l’étranger. Le fisc ne l’oublie pas, lui.
Qui est concerné ?
La règle est simple : tout compte bancaire ou de paiement ouvert auprès d’un établissement situé hors de France doit être déclaré si vous résidez fiscalement en France. Peu importe que le compte soit actif ou dormant.
Sont donc concernés :
- Trade Republic (Allemagne) — très répandu chez les investisseurs qui utilisent son compte rémunéré à 3–4 %
- Revolut (Lituanie), Wise (Belgique), N26 (Allemagne)
- Les comptes joints ou les procurations sur le compte d’un parent expatrié
- Les anciens comptes d’expatriés que vous avez conservés
Un compte Trade Republic, même si vous n’y stockez que de la liquidité en attente d’investissement, doit figurer sur votre déclaration.
Ce que ça coûte d’oublier
L’amende est 1 500 € par compte, par an. Trois néobanques européennes non déclarées depuis deux ans : vous êtes théoriquement exposé à 9 000 € d’amendes.
La Direction Générale des Finances Publiques (DGFiP) a les moyens de croiser les données via la directive européenne DAC (échange automatique d’informations fiscales). Depuis 2024, les établissements financiers européens transmettent automatiquement les soldes et flux aux administrations fiscales de résidence des clients. Autrement dit, ils savent déjà.
Comment déclarer en cinq minutes
La déclaration se fait via le formulaire 3916 — ou directement dans votre espace impots.gouv.fr, rubrique « Comptes à l’étranger », lors de votre déclaration en ligne.
Informations à renseigner :
- Désignation de l’établissement (ex : Trade Republic Bank GmbH)
- Pays d’ouverture (Allemagne pour Trade Republic)
- Numéro de compte (IBAN)
- Nature du compte (courant, épargne, titres)
Si votre compte Trade Republic comprend un compartiment espèces et un compartiment titres, les deux peuvent nécessiter une déclaration séparée selon leur nature juridique. En cas de doute, consultez un expert-comptable ou la notice officielle disponible sur impots.gouv.fr.
PEA et comptes étrangers : deux obligations bien distinctes
Une confusion revient souvent : avoir un PEA chez une banque française ne dispense pas de déclarer un compte Trade Republic. Ce sont deux obligations fiscales distinctes.
Si vous utilisez [🔗 LIEN AFFILIÉ Trade Republic] pour son livret rémunéré en parallèle d’un PEA chez [🔗 LIEN AFFILIÉ Fortuneo], vous avez :
1. Vos obligations PEA classiques (plus-values, dividendes déclarés via les imprimés habituels)
2. La déclaration d’existence du compte Trade Republic via le formulaire 3916
Même logique si vous utilisez Revolut pour vos dépenses courantes : Revolut doit être déclaré, même si vous n’y investissez pas.
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👉 Ce que ça change concrètement
Oublier Trade Republic expose à 1 500 € d’amende par compte et par an. La DGFiP reçoit les données automatiquement depuis 2024, l’amnésie ne protège plus. Déclarer ne crée aucun impôt supplémentaire sur vos gains — ceux-ci restent soumis à la flat tax de 30 % (ou barème sur option) comme d’habitude. Le formulaire 3916 se remplit en cinq minutes dans votre espace impots.gouv.fr.
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Le verdict
Ce n’est pas une question d’optimisation fiscale, c’est de la conformité de base. La déclaration 3916 ne vous coûte rien de plus en impôts. L’ignorer expose à des pénalités sans commune mesure avec l’effort que ça demande. Régularisez maintenant si vous êtes concerné — la clôture arrive vite.
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