PEA et assurance-vie sont les deux enveloppes fiscales phares pour les Francais. Complementaires plus que concurrentes.
Comparatif rapide
| Critere | PEA | Assurance-vie |
|---|---|---|
| Plafond | 150 000 EUR | Illimite |
| Fiscalite optimale | Apres 5 ans (17,2%) | Apres 8 ans (17,2% + abattement) |
| Succession | Integre a la succession | Hors succession jusqu a 152 500 EUR |
| Supports | Actions EU + ETF UCITS | Fonds euros, UC, ETF, SCPI |
Le PEA : optimise pour les actions
Imbattable pour investir en actions et ETF. Apres 5 ans, vos plus-values ne sont taxees qu a 17,2%.
L assurance-vie : optimisee pour la transmission
Excelle sur la transmission (152 500 EUR par beneficiaire hors droits) et la flexibilite. Ideale pour preparer sa retraite.
Notre recommandation : les deux !
Ouvrez un PEA pour vos ETF actions et une assurance-vie pour securiser et preparer la transmission.
Ne constitue pas un conseil fiscal. Consultez un conseiller en gestion de patrimoine.