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À 200 € par mois, un courtier qui prélève 2 € par ordre vous coûte 1 % de chaque versement avant même que le marché ait bougé. Sur un ETF qui rapporte 7 % par an en moyenne, c’est une part visible de la performance. La question n’est pas de savoir quel courtier est « le moins cher » en valeur absolue, mais lequel l’est pour votre profil d’ordres.
Pourquoi le petit ticket change la donne
Les grilles tarifaires sont pensées pour des ordres de plusieurs milliers d’euros. Sur ces montants, la différence entre 0,99 € et 1,99 € est négligeable. Sur un DCA mensuel de 200 €, elle ne l’est plus : un frais fixe pèse proportionnellement cinq fois plus que sur un ordre de 1 000 €.
Trois postes comptent réellement, dans cet ordre : le courtage par ordre, les frais de garde ou de tenue de compte, et les frais cachés (écart de cours, frais sur ETF à l’achat, frais de virement). Le troisième est celui que l’on oublie le plus souvent de comparer.
Le calcul, courtier par courtier
Le principe : frais de courtage annuels = nombre d’ordres × frais par ordre, rapportés au montant investi (2 400 € par an dans notre cas).
| Modèle | Logique de frais | Effet sur 200 €/mois |
|---|---|---|
| Frais fixe faible par ordre | Un montant forfaitaire, quel que soit le ticket | Coût stable, le plus lisible |
| Courtage à tranches | Un minimum jusqu’à un seuil, puis un pourcentage | Favorable si l’ordre reste sous le seuil |
| 0 % de courtage sous un plafond de volume | Aucun frais tant que le volume mensuel reste bas | Coût de courtage nul, à vérifier hors courtage |
Trade Republic applique un forfait fixe par ordre : à 200 € par mois, le coût est connu d’avance et reste faible. C’est le profil le plus simple pour un DCA régulier. [🔗 LIEN AFFILIÉ TRADE_REPUBLIC]
XTB propose 0 % de commission jusqu’à un plafond de volume mensuel très supérieur à un versement de 200 €. Pour un petit DCA, le courtage est donc nul ; l’enjeu se déplace vers la gamme d’ETF éligibles et l’ergonomie. [🔗 LIEN AFFILIÉ XTB]
Fortuneo et Bourse Direct fonctionnent avec des grilles à tranches. Sur un ordre de 200 €, on reste dans la première tranche : le coût dépend donc du minimum de perception, à comparer sur la grille en vigueur plutôt que sur un souvenir de tarif. [🔗 LIEN AFFILIÉ FORTUNEO] [🔗 LIEN AFFILIÉ BOURSE_DIRECT]
Les tarifs évoluent régulièrement : vérifiez toujours la grille officielle avant d’ouvrir ou de transférer un PEA.
Deux leviers que l’on néglige
Le premier est la fréquence. Passer de 12 versements de 200 € à 4 versements de 600 € divise par trois les frais fixes, au prix d’un lissage moins fin. Sur un horizon long, l’écart de prix d’entrée entre les deux méthodes est faible, alors que l’écart de frais est certain.
Le second est le transfert. Un PEA ouvert chez un courtier historique peut être transféré, mais les frais de clôture ou de transfert existent : ils s’amortissent sur plusieurs années, pas sur quelques mois. Le calcul vaut la peine si votre encours dépasse quelques milliers d’euros ou si vous versez régulièrement.
👉 Ce que ça change concrètement
- Calculez votre coût réel : ordres par an × frais par ordre, divisé par ce que vous investissez.
- Sous 300 € par ordre, privilégiez un forfait bas ou un 0 % de courtage.
- Regroupez vos versements en trimestriel si votre courtier facture un minimum fixe.
- Comparez aussi frais de garde et frais sur ETF, pas seulement le courtage.
Verdict
Pour un DCA de 200 € par mois, le meilleur courtier est celui dont le modèle de frais colle à votre rythme d’ordres. Forfait bas ou courtage nul : les deux tiennent la route. Les grilles à tranches redeviennent compétitives dès que les tickets grossissent ou que vous regroupez vos achats. Faites le calcul sur vos propres chiffres avant de choisir.
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