Dernière mise à jour : avril 2026
Avec plus de 8 millions de clients en Europe, Trade Republic s’est imposé en quelques années comme le courtier néo-banque de référence sur le continent. En France, où il opère depuis 2021, il séduit particulièrement les investisseurs qui veulent ouvrir un PEA sans frais et automatiser leurs investissements.
Mais est-il vraiment le meilleur choix en 2026 ? Nous avons ouvert un compte, passé des ordres, utilisé les plans automatiques et contacté le service client pour vous donner un avis complet, basé sur une utilisation réelle.
⚠️ Cet article est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Certains liens présents sont des liens partenaires : nous percevons une commission si vous ouvrez un compte via ces liens, sans coût supplémentaire pour vous. Investir en bourse comporte un risque de perte en capital.
⭐ Notre note globale : 4,7 / 5
→ Ouvrir un compte Trade Republic gratuitement
Trade Republic en un coup d’œil
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Fondé en | 2015 (Berlin, Allemagne) |
| Régulation | BaFin (Allemagne) — passeport MiFID II pour la France |
| Clients | 8+ millions en Europe |
| Frais de courtage | 1 € fixe par ordre manuel |
| Plans automatiques | Gratuits (0 € par exécution) |
| Droits de garde | 0 € |
| PEA disponible | ✅ Oui (depuis 2023) |
| CTO disponible | ✅ Oui |
| Caractéristique | Détail (suite) |
|---|---|
| ETF éligibles PEA | 200+ |
| Instruments total | 9 000+ (actions, ETF, obligations, ETPs crypto) |
| Intérêts sur liquidités | Jusqu’à 2,5 % / an (sous conditions) |
| Application mobile | iOS et Android (note 4,6/5 App Store) |
| Service client | Chat in-app + email (pas de téléphone) |
| Trustpilot | 4,2 / 5 (35 000+ avis) |
Les frais Trade Republic décryptés (et ce que personne ne vous dit)
La structure tarifaire de Trade Republic est l’une des plus simples du marché. Mais il faut bien comprendre ce qui est inclus, et ce qui ne l’est pas.
1 € par ordre : simple, transparent, avantageux à partir d’un certain montant
Trade Republic applique 1 € fixe par ordre, que vous achetiez pour 50 € ou pour 10 000 €. Pas de commission en pourcentage, pas de frais minimum élevés. C’est ce qui rend ce modèle particulièrement adapté aux investisseurs réguliers avec des ordres de taille moyenne à grande.
| Montant investi | Frais Trade Republic | Coût en % | Coût chez XTB |
|---|---|---|---|
| 100 € | 1 € | 1,00 % | 0 € |
| 300 € | 1 € | 0,33 % | 0 € |
| 500 € | 1 € | 0,20 % | 0 € |
| 1 000 € | 1 € | 0,10 % | 0 € |
| 5 000 € | 1 € | 0,02 % | 0 € |
👉 Le 1 € par ordre reste compétitif dès 300-500 € par transaction. En dessous, XTB (0 € sur les ETF jusqu’à 100 000 € de volume mensuel) est plus avantageux. Pour les gros ordres ponctuels, Trade Republic est imbattable. Pour le DCA automatisé, les plans sont à 0 € — soit mieux que tout le monde.
Les plans automatiques : 0 € de frais, la vraie force de TR
Les plans d’épargne programmés sont entièrement gratuits chez Trade Republic. 0 € par exécution, même si vous programmez 10 plans différents. Pour un investisseur DCA qui verse 200 €/mois sur un ETF World, la comparaison est sans appel :
- Trade Republic : 0 € / an en frais de plans
- XTB : pas de plans DCA automatiques nativement
- Fortuneo : pas de plans DCA automatiques
- Bourse Direct : pas de plans DCA automatiques
Droits de garde : 0 €
Aucun frais de tenue de compte, que vous ayez un PEA, un CTO, ou les deux. Les banques traditionnelles facturent souvent 0,3 à 0,5 % par an sur l’encours : sur un portefeuille de 20 000 €, c’est 60 à 100 € économisés chaque année, sans rien faire.
Le spread : ce qu’on ne voit pas mais qu’on paie quand même
Trade Republic utilise un système de market makers (principalement LS Exchange) pour exécuter les ordres, y compris en dehors des heures d’ouverture des bourses officielles (de 7h30 à 23h). Ce modèle implique un spread (écart entre prix d’achat et de vente) non affiché séparément.
En pratique, pour les ETF très liquides (MSCI World, S&P 500), ce spread est négligeable — de l’ordre de 0,01 à 0,05 %. Pour des titres moins liquides ou des ETPs crypto, il peut être plus élevé. Ce n’est pas une spécificité de Trade Republic : Degiro, XTB et la plupart des néo-courtiers fonctionnent de la même façon.
Frais de change
Les ordres en devise étrangère (actions américaines en USD, par exemple) sont soumis à des frais de change de 0,01 %. C’est très compétitif face aux banques traditionnelles (souvent 1 à 3 %), mais à avoir en tête si vous achetez régulièrement des titres hors zone euro.
Virements et retraits
Virements vers votre compte bancaire : gratuits et illimités. Délai habituel : 1 à 3 jours ouvrés (SEPA standard). Aucun frais d’inactivité même si vous ne passez aucun ordre pendant plusieurs mois.
Le PEA Trade Republic : analyse détaillée
C’est probablement la principale raison pour laquelle les investisseurs français choisissent Trade Republic. Le PEA est l’enveloppe fiscale reine pour les actions en France, et très peu de néo-courtiers la proposent.
Qui peut ouvrir un PEA chez Trade Republic ?
Toute personne physique domiciliée fiscalement en France, majeure. L’ouverture est 100 % digitale, en 10 à 15 minutes depuis l’application. Documents nécessaires : pièce d’identité en cours de validité, justificatif de domicile de moins de 3 mois, IBAN d’un compte bancaire français.
Important : vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA par personne en France. Si vous en avez déjà un dans une autre banque, vous devrez soit le transférer, soit le clôturer avant d’en ouvrir un chez Trade Republic.
Plafond de versements
Le plafond légal du PEA est fixé à 150 000 € de versements (250 000 € pour le PEA-PME). La valeur de votre portefeuille peut dépasser ce plafond grâce aux plus-values et dividendes réinvestis — c’est ce qui fait toute la puissance de l’enveloppe à long terme.
Fiscalité du PEA après 5 ans
C’est l’avantage décisif. Après 5 ans de détention, vos plus-values et dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu (flat tax ou barème). Seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) restent dus. Sur un horizon de 15 à 20 ans, l’économie fiscale face à un CTO peut représenter des dizaines de milliers d’euros.
Les ETF éligibles PEA chez Trade Republic
Trade Republic propose plus de 200 ETF éligibles PEA, couvrant les principales stratégies d’investissement passif :
| Catégorie | Exemples disponibles |
|---|---|
| Actions monde | Amundi MSCI World, BNPP MSCI ACWI |
| Actions US (réplication synthétique) | Lyxor S&P 500, Amundi S&P 500 |
| Actions Europe | iShares Euro Stoxx 50, Amundi MSCI Europe |
| Actions émergents | Amundi MSCI Emerging Markets |
| Factoriels | ETF Value, ETF Momentum, ETF Quality |
| Sectoriels | ETF Tech, ETF Santé, ETF Énergie propre |
Ce catalogue couvre 95 % des besoins d’un investisseur passif. Seuls les investisseurs cherchant des ETF très spécifiques (matières premières, obligations exotiques, smart beta ultra-niche) trouveront une offre plus large chez XTB (300+) ou Bourse Direct (600+).
Types d’ordres disponibles sur PEA
Trade Republic propose les ordres au marché et les ordres limités. Il n’y a pas d’ordres stop-loss automatiques disponibles (vous pouvez configurer des alertes de prix, mais le déclenchement reste manuel). Pour un investisseur buy-and-hold en ETF, cette limitation n’a généralement aucun impact.
Transférer son PEA vers Trade Republic
Le transfert entrant est possible. Vous l’initiez depuis l’application Trade Republic, qui envoie une demande à votre courtier actuel. Délai moyen : 3 à 6 semaines. Les frais éventuellement prélevés par votre établissement sortant (souvent 15 à 25 € par ligne de titre) ne sont pas remboursés par Trade Republic — à prendre en compte avant de décider.
Les plans automatiques : le vrai différenciateur de Trade Republic
C’est la fonctionnalité qui a fait le succès de Trade Republic en France, et elle mérite qu’on s’y arrête en détail.
Comment ça fonctionne concrètement
Vous choisissez un ETF ou une action, vous définissez le montant et la fréquence (hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle, à une date que vous choisissez), et Trade Republic exécute l’achat automatiquement. Vous pouvez créer autant de plans que vous le souhaitez, les modifier ou les suspendre à tout moment, sans frais ni pénalité.
Conditions pratiques
- Montant minimum : 1 € seulement par plan (contre 10 € chez certains courtiers étrangers)
- Fréquence : hebdomadaire, tous les 15 jours ou mensuel
- Instruments éligibles : ETF, actions, ETPs — sur PEA et CTO
- Exécution : automatique, sans intervention de votre part
- Alimentation : Trade Republic prélève sur les liquidités disponibles. Sans fonds suffisants, le plan est simplement sauté ce mois-là (pas de découvert)
Pourquoi c’est stratégiquement important
Un plan automatique mensuel sur un ETF MSCI World dans un PEA, c’est la stratégie DCA (Dollar Cost Averaging) dans sa version la plus simple et la moins coûteuse possible. Vous lissez le prix d’achat dans le temps, vous n’avez pas à suivre les marchés, et vous ne payez rien pour ce service. C’est exactement ce que recommandent la plupart des experts de la finance passive.
Les intérêts sur liquidités : jusqu’à 2,5 % sur votre cash
Depuis 2023, Trade Republic rémunère les liquidités non investies. Ce taux, indexé sur le taux de dépôt de la BCE, est actuellement de 2,5 % / an (variable selon les décisions de politique monétaire).
Conditions d’éligibilité
- Disponible sur le solde en euros non investi du compte
- Applicable aux clients avec un portefeuille actif (au moins un investissement ou un plan en cours)
- Intérêts calculés quotidiennement, versés mensuellement
- Éligible sur les premiers 50 000 € de liquidités
Sur 5 000 € de cash en attente d’investissement, 2,5 % représente 125 € / an. Ce n’est pas spectaculaire, mais c’est mieux que les 0 % de la plupart des comptes courants — et ce cash reste disponible immédiatement pour investir.
L’application Trade Republic : notre test complet
L’application Trade Republic est régulièrement citée comme l’une des meilleures apps d’investissement disponibles. Après plusieurs semaines d’utilisation quotidienne, voici notre analyse.
Design et prise en main
Interface minimaliste, dark mode soigné, navigation organisée autour de 4 onglets principaux : Portefeuille, Explorer, Plans et Profil. En moins de 3 gestes depuis l’accueil, vous pouvez passer un ordre, consulter votre performance globale ou configurer un nouveau plan automatique. L’onboarding (première utilisation) est guidé et prend moins de 5 minutes.
Suivi de performance
Trade Republic affiche clairement la performance absolue (en euros) et relative (en %) de votre portefeuille, sur différentes périodes (1 semaine, 1 mois, 3 mois, 1 an, depuis le début). Le graphique de courbe est simple et lisible. Vous visualisez aussi chaque ligne de votre portefeuille avec la valeur actuelle, le prix de revient moyen et la plus/moins-value.
Fonctionnalités disponibles
- Historique complet de toutes les transactions, avec documents PDF téléchargeables
- Informations sur chaque titre : actualités, résultats financiers, dividendes
- Alertes de prix paramétrables
- Section dédiée à la gestion des plans automatiques
- Documents fiscaux (IFU) accessibles directement depuis l’app
- Relevés mensuels au format PDF
- Accès aux intérêts sur liquidités dans la section « Épargne »
La version web
Une interface web est disponible sur app.trade.com. Elle reprend les principales fonctionnalités de l’app mobile avec un affichage adapté à l’écran large. Elle est fonctionnelle pour les opérations courantes, mais sans les outils d’analyse avancés des plateformes de courtiers traditionnels.
Ce qui manque
Trade Republic n’est pas une plateforme de trading : pas d’indicateurs techniques (RSI, MACD, Bollinger), pas de graphiques en chandeliers, pas de carnet d’ordres visible, pas d’ordres stop-loss automatiques. Pour un investisseur passif en ETF, ces absences sont totalement indolores. Pour un trader actif, c’est rédhibitoire.
Service client Trade Republic : retour d’expérience réel
C’est le point faible le plus souvent cité, et notre expérience le confirme sans détour.
Canaux disponibles
Trade Republic propose uniquement deux canaux : le chat dans l’application et l’email. Il n’existe pas de numéro de téléphone pour les particuliers en France.
Délais réels constatés
- Questions simples (virement, document) via le chat : 24 à 48h ouvrées
- Questions complexes (transfert PEA, blocage de compte) : 3 à 7 jours ouvrés
- Email : délais similaires
Ces délais sont clairement insuffisants en cas de problème urgent. Trade Republic investit dans l’amélioration de son support, mais reste loin des standards des courtiers traditionnels sur ce point.
Qualité des réponses
Les conseillers répondent en français, avec des réponses généralement correctes et complètes pour les questions courantes. Pour les cas complexes (fiscalité, successions, situations atypiques), il peut être nécessaire de relancer. La documentation d’aide en ligne (FAQ et guides) est bien fournie et répond à la majorité des questions fréquentes.
Trade Republic est-il fiable et sécurisé ?
La question est légitime quand on confie des milliers d’euros à une application. La réponse est oui, pour des raisons précises.
Régulation solide
Trade Republic Bank GmbH est régulée par la BaFin, le régulateur bancaire et financier allemand, l’un des plus stricts d’Europe. En France, il opère sous passeport européen MiFID II, enregistré auprès de l’AMF. Il est également soumis aux règles de l’ACPR pour ses activités bancaires françaises.
Ségrégation des actifs : vos titres vous appartiennent
Vos actions et ETF sont conservés chez des banques dépositaires partenaires (Deutsche Bank, Citibank), séparément des actifs propres de Trade Republic. En cas de faillite de Trade Republic, vous ne perdez pas vos investissements — ils vous seraient restitués dans leur intégralité. Cette protection est imposée par la directive MiFID II.
Garantie des dépôts
Les liquidités (cash non investi) bénéficient de la garantie des dépôts bancaires allemande à hauteur de 100 000 € par client. Cette garantie est reconnue et équivalente à la garantie française (FGDR).
Sécurité de l’application
Accès par PIN à 4 chiffres + biométrie (Face ID / empreinte digitale). Double authentification obligatoire pour les opérations sensibles : modification de coordonnées bancaires, retraits importants, changement de mot de passe.
Comparatif complet Trade Republic vs concurrents 2026
| Trade Republic | XTB | Boursobank | Fortuneo | Degiro | |
|---|---|---|---|---|---|
| PEA disponible | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| Frais / ordre ETF (manuel) | 1 € | 0 € (<100k€/mois) | 0 € (sélection) | 0 € (sélection) | 0 € + 2,50 €/bourse |
| Plans DCA automatiques | ✅ Gratuits | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Droits de garde | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| ETF éligibles PEA | 200+ | 300+ | 100+ | 150+ | N/A |
| Intérêts liquidités | 2,5 % | ❌ | Via Livret Bourso | ❌ | ❌ |
| App mobile | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ |
| Service client | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ |
→ Pour approfondir la comparaison : Trade Republic vs XTB | Trade Republic vs Degiro
Pour qui est fait Trade Republic — et pour qui il ne convient pas
✅ Trade Republic est le bon choix si vous :
- Souhaitez ouvrir un PEA simple, sans frais, 100 % digital
- Pratiquez ou voulez pratiquer le DCA mensuel automatisé
- Investissez des montants de 300 € ou plus par ordre (le 1 € devient marginal)
- Êtes à l’aise avec une application mobile bien conçue
- Cherchez à faire fructifier vos liquidités en attente d’investissement
- Débutez en bourse et voulez la simplicité avant tout
❌ Trade Republic n’est pas idéal si vous :
- Passez de nombreux petits ordres (< 100 €) — XTB à 0 € sera plus économique
- Avez besoin d’outils d’analyse technique avancés (indicateurs, chandeliers)
- Cherchez un très large catalogue d’ETF exotiques — Bourse Direct (600+) convient mieux
- Avez besoin d’un service client réactif, disponible par téléphone
- Voulez un compte-titres joint (non proposé)
- Êtes un trader actif avec des ordres stop-loss automatiques
Notre verdict final sur Trade Republic en 2026
Trade Republic est, en 2026, le meilleur néo-courtier pour l’investisseur passif français qui veut un PEA simple, gratuit et automatisé. L’association PEA + plans automatiques gratuits + interface mobile de très haute qualité + frais fixes bas est unique sur le marché français.
Ses limites sont réelles — service client trop lent, catalogue d’ETF moins large que certains concurrents, pas d’outils de trading avancés — mais elles concernent des profils d’investisseurs qui ne sont pas sa cible principale. Pour 80 % des investisseurs français qui veulent faire du DCA sur 2 à 3 ETF dans un PEA, Trade Republic est le choix le plus logique aujourd’hui.
| Critère | Note | Commentaire |
|---|---|---|
| Frais de courtage | 4,5 / 5 | 1 € fixe compétitif, plans auto gratuits |
| Offre PEA | 5 / 5 | PEA complet, 200+ ETF, DCA automatisé |
| Application mobile | 5 / 5 | La meilleure app investissement du marché |
| Catalogue instruments | 4 / 5 | Suffisant pour 95 % des stratégies passives |
| Service client | 3,5 / 5 | Francophone mais délais trop longs |
| Sécurité & régulation | 5 / 5 | BaFin, ségrégation, garantie 100 000 € |
| Note globale | 4,7 / 5 | Meilleur choix pour l’investisseur passif |
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FAQ — Les questions que vous vous posez vraiment sur Trade Republic
Trade Republic est-il disponible en France ?
Oui. Trade Republic opère en France depuis 2021, avec une interface entièrement en français et un service client francophone. L’entreprise est basée à Berlin mais est agréée pour opérer dans toute l’UE via son agrément bancaire BaFin.
Trade Republic propose-t-il vraiment un PEA ?
Oui, depuis 2023. Il s’agit d’un vrai PEA bancaire, avec les mêmes avantages fiscaux (exonération d’IR après 5 ans) que chez n’importe quel autre courtier. L’ouverture est 100 % digitale, en 10-15 minutes.
Peut-on transférer son PEA existant vers Trade Republic ?
Oui. Le transfert entrant est possible en l’initiant depuis l’application. Comptez 3 à 6 semaines. Les frais de transfert prélevés par votre établissement sortant (souvent 15-25 € par ligne) ne sont pas remboursés par Trade Republic.
Quels sont les frais réels chez Trade Republic — les frais cachés inclus ?
1 € par ordre manuel, 0 € pour les plans automatiques, 0 € de droits de garde, 0 € d’inactivité, 0,01 % de frais de change sur devises étrangères. Le seul « frais caché » est le spread des market makers, très faible sur les ETF liquides (0,01-0,05 %).
Trade Republic est-il fiable ? Mon argent est-il sécurisé ?
Oui. Régulation BaFin, ségrégation des titres chez Deutsche Bank et Citibank, garantie des dépôts cash jusqu’à 100 000 € par client. En cas de faillite de Trade Republic, vos investissements vous seraient restitués.
Les intérêts sur liquidités sont-ils automatiques ?
Oui, dès lors que vous avez un compte actif. Les intérêts (actuellement 2,5 % / an) sont calculés quotidiennement et versés mensuellement. Le taux évolue avec les décisions de la BCE.
Peut-on investir dans des cryptomonnaies avec Trade Republic ?
Oui, via des ETPs (Exchange Traded Products) sur plus de 50 cryptomonnaies dont Bitcoin et Ethereum. Ces instruments sont logés dans un CTO séparé du PEA et ne bénéficient pas de l’avantage fiscal PEA.
Trade Republic propose-t-il un compte démo ?
Non. Si vous voulez vous familiariser avec la bourse sans risquer de capital, eToro propose un mode paper trading.
Trade Republic prélève-t-il les impôts à la source ?
Non. En tant que courtier étranger, Trade Republic ne prélève pas l’impôt à la source comme une banque française. Vous déclarez vous-même vos plus-values et dividendes dans votre déclaration annuelle. Trade Republic vous fournit un IFU (Imprimé Fiscal Unique) annuel pour faciliter la déclaration.
Peut-on utiliser Trade Republic sans smartphone ?
Une version web est disponible sur app.trade.com. Elle est fonctionnelle pour les opérations courantes, mais Trade Republic reste avant tout conçu pour le mobile.
ℹ️ Platero.fr est un site d’information et de comparaison indépendant. Certains liens présents sur ce site sont des liens partenaires : nous percevons une commission si vous ouvrez un compte via ces liens, sans coût supplémentaire pour vous. Les informations publiées sont à titre informatif et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir en bourse comporte un risque de perte en capital.