Dernière mise à jour : avril 2026
XTB est l’un des courtiers en ligne les plus utilisés en France pour investir en ETF et en actions. Fondé en Pologne en 2002 et coté en bourse, il compte aujourd’hui plus d’un million de clients dans 13 pays. Son argument principal : 0 % de commission sur les ETF et les actions jusqu’à 100 000 € de volume mensuel.
Mais est-ce vraiment gratuit ? Comment se compare-t-il à Trade Republic ou Fortuneo sur le PEA ? Nous avons testé la plateforme en détail pour vous donner un avis complet et sans langue de bois.
⚠️ Cet article est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Certains liens sont des liens partenaires. Investir en bourse comporte un risque de perte en capital.
⭐ Notre note globale : 4,5 / 5
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XTB en un coup d’œil
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Fondé en | 2002 (Varsovie, Pologne) — coté en bourse (WSE) |
| Régulation | KNF (Pologne) + AMF (France) — passeport MiFID II |
| Clients | 1 million+ dans 13 pays |
| Frais ETF/actions | 0 % jusqu’à 100 000 € / mois, puis 0,2 % au-delà |
| Droits de garde | 0 € |
| Frais d’inactivité | 10 € / mois après 12 mois sans transaction |
| PEA disponible | ✅ Oui |
| CTO disponible | ✅ Oui |
| ETF éligibles PEA | 300+ |
| Instruments total | 6 000+ (actions, ETF, CFD, matières premières) |
| Plans DCA automatiques | ✅ Oui (depuis 2024) |
| Intérêts liquidités | Jusqu’à 3,8 % sur solde en attente |
| Plateforme | xStation 5 (web + mobile, très complète) |
| Service client | Chat live + téléphone + email |
| Trustpilot | 4,3 / 5 (18 000+ avis) |
Les frais XTB : 0 % mais pas sans conditions
XTB a fait du zéro commission son argument marketing principal. La réalité est plus nuancée, et il est essentiel de bien comprendre les conditions avant d’ouvrir un compte.
0 % de commission sur les ETF et actions : les détails
XTB applique effectivement 0 % de commission sur les ETF et les actions… jusqu’à 100 000 € de volume mensuel total. Au-delà, la commission passe à 0,2 % (minimum 10 €) par ordre.
En pratique, pour un investisseur particulier avec 500 à 2 000 € d’ordres par mois, vous ne dépasserez jamais ce seuil. La gratuité est donc réelle pour l’immense majorité des utilisateurs.
| Montant investi | Frais XTB | Frais Trade Republic | Frais Fortuneo (ETF select.) |
|---|---|---|---|
| 100 € | 0 € | 1 € | 0 € |
| 500 € | 0 € | 1 € | 0 € |
| 1 000 € | 0 € | 1 € | 0 € (ou 1,99 € hors select.) |
| 5 000 € | 0 € | 1 € | 4,95 € |
| 105 000 € (sur le mois) | 10 € (5k€ au-delà du seuil) | 1 € | Variable |
👉 Pour les ordres ponctuels, XTB à 0 € bat Trade Republic (1 €). Pour le DCA automatisé mensuel, Trade Republic reste imbattable car ses plans automatiques sont gratuits et XTB ne proposait pas cette fonctionnalité nativement jusqu’en 2024.
Les frais d’inactivité : le vrai piège à éviter
C’est le point le plus souvent oublié chez XTB. Si vous n’effectuez aucune transaction pendant 12 mois consécutifs, XTB prélève 10 € / mois de frais d’inactivité. Ce prélèvement s’effectue sur vos liquidités disponibles, et continue tant que vous restez inactif.
Pour les investisseurs qui font du buy-and-hold strict (achat d’ETF puis rien pendant des mois), c’est un coût réel à intégrer dans votre calcul. La solution simple : passer au moins un ordre par an, même petit.
Droits de garde
0 €, sans condition. Ni frais de tenue de compte PEA, ni frais de tenue de compte CTO.
Le spread : comment XTB gagne de l’argent
Comme Trade Republic, XTB utilise un spread entre le prix d’achat et de vente. Ce spread est intégré dans le prix d’exécution et non affiché séparément comme une commission. Sur les ETF liquides, il est très faible (0,01-0,05 %). C’est le modèle standard des néo-courtiers : c’est transparent sur les commissions, moins sur le spread.
Frais de change
Pour les titres en devise étrangère (actions US en USD, par exemple) : 0,5 % de frais de change. C’est nettement plus élevé que Trade Republic (0,01 %), mais reste en dessous des banques traditionnelles (1-3 %). À considérer si vous investissez beaucoup hors zone euro.
Le PEA XTB : notre analyse complète
XTB propose un PEA depuis 2021, et c’est devenu l’une de ses offres les plus attractives pour les investisseurs français.
Ouverture du PEA
L’ouverture est 100 % digitale, depuis la plateforme web ou l’application mobile. Délai habituel : 24 à 48h après vérification d’identité (contre 10 minutes chez Trade Republic). XTB est légèrement plus lent sur l’onboarding, mais la procédure reste simple et bien guidée.
Plafond et règles
Les règles légales du PEA s’appliquent normalement : plafond de versements à 150 000 €, un seul PEA par personne, exonération d’IR après 5 ans de détention. Identique à tous les courtiers.
Le catalogue ETF éligibles PEA : le vrai avantage de XTB
C’est là que XTB se distingue nettement : plus de 300 ETF éligibles PEA, soit 50 % de plus que Trade Republic. Le catalogue inclut :
| Catégorie | Exemples disponibles |
|---|---|
| Actions monde | Amundi MSCI World, iShares MSCI ACWI, BNP MSCI World |
| Actions US (synthétique) | Amundi S&P 500, Lyxor S&P 500, iShares Core S&P 500 |
| Actions Europe | iShares Euro Stoxx 50, Amundi Euro iStoxx, SPDR MSCI Europe |
| Marchés émergents | Amundi MSCI EM, Lyxor MSCI EM |
| Obligations (réplication synt.) | ETF obligations d’État, ETF crédit |
| Thématiques | ETF IA, ETF eau, ETF transition énergétique, ETF cybersécurité |
| Smart beta | ETF factoriels value, quality, low volatility |
Pour un investisseur qui veut aller au-delà du classique MSCI World — thématiques, factoriels, obligataires synthétiques — XTB est clairement supérieur à Trade Republic sur la profondeur du catalogue PEA.
Transférer son PEA vers XTB
Le transfert entrant de PEA est possible. XTB rembourse les frais de transfert jusqu’à un certain montant (vérifiez les conditions en vigueur au moment de votre démarche), ce qui est un avantage non négligeable face à Trade Republic qui ne les rembourse pas. Délai de transfert : 3 à 6 semaines.
Types d’ordres sur PEA
XTB propose une gamme d’ordres plus complète que Trade Republic : ordres au marché, ordres limités, ordres stop, ordres stop-limite. Pour un investisseur passif, les ordres de base suffisent. Pour ceux qui veulent plus de contrôle sur leur exécution, c’est un vrai plus.
Les plans DCA automatiques chez XTB
XTB a lancé les plans d’investissement automatiques en 2024, rattrapant ainsi son retard sur Trade Republic. La fonctionnalité est désormais disponible sur PEA et CTO.
Comment ça fonctionne
Depuis la plateforme xStation, vous paramétrez un investissement récurrent sur un ETF ou une action, avec le montant et la fréquence (hebdomadaire ou mensuel). L’exécution est automatique, sans frais supplémentaires (dans la limite des 100 000 € de volume mensuel gratuit).
Comparaison avec Trade Republic
Trade Republic a toujours proposé des plans automatiques gratuits dès 1 €. XTB est arrivé plus tard mais propose une intégration dans une plateforme globalement plus riche. Pour un pur investisseur DCA, les deux se valent désormais sur ce point spécifique.
Les intérêts sur liquidités chez XTB
XTB propose depuis 2023 une rémunération sur les liquidités non investies, à un taux actuellement jusqu’à 3,8 % / an sur le cash en attente — légèrement supérieur au 2,5 % de Trade Republic, selon les conditions de marché et le taux BCE.
Conditions : disponible sur les comptes CTO et PEA avec un solde actif. Les intérêts sont versés mensuellement. Ce taux est variable et peut évoluer avec la politique monétaire de la BCE.
La plateforme xStation 5 : l’atout majeur de XTB
Si Trade Republic gagne sur la simplicité mobile, XTB gagne largement sur la richesse de la plateforme. xStation 5 est disponible en version web et application mobile, et c’est l’une des plateformes les plus complètes parmi les néo-courtiers.
Fonctionnalités avancées
- Graphiques avancés : chandeliers japonais, ligne, barres, avec 30+ indicateurs techniques (RSI, MACD, Bollinger, Stochastique…)
- Calendrier économique intégré (annonces BCE, Fed, publications de résultats)
- Screener d’actions et d’ETF avec filtres personnalisables
- Flux d’actualités financières en temps réel
- Sentiment de marché et statistiques des positions des clients XTB
- Outils d’éducation (cours, vidéos, webinaires)
- Alertes de prix paramétrables sur tous les instruments
L’application mobile
L’app xStation mobile reprend l’essentiel de la plateforme web avec une interface adaptée au tactile. Elle est bien notée (4,4/5 App Store) mais reste plus dense que l’app Trade Republic. Pour un débutant, Trade Republic sera plus intuitif. Pour un investisseur confirmé qui veut des outils, xStation est nettement plus puissant.
Compte démo
XTB propose un compte démo avec 100 000 € virtuels, sans limite de temps. C’est un avantage réel pour les débutants qui veulent apprendre à investir sans risquer d’argent réel, fonctionnalité absente chez Trade Republic.
Service client XTB : un vrai point fort
C’est l’un des domaines où XTB se démarque très clairement de Trade Republic.
Canaux disponibles
- Chat en direct disponible 24h/5j (jours ouvrés), avec des conseillers en français
- Téléphone : numéro français disponible aux heures ouvrées
- Email : réponse généralement sous 24h
Délais et qualité
Le chat en direct répond généralement en moins de 5 minutes aux heures ouvrées. Les conseillers sont formés et connaissent bien les produits, y compris les spécificités fiscales françaises (PEA, déclaration des plus-values, IFU). C’est un écart notable avec le service chat-seulement de Trade Republic aux délais de 24-48h.
Ressources éducatives
XTB investit massivement dans la formation : des dizaines de cours vidéo, des webinaires hebdomadaires animés par des analystes, et une académie de trading accessible gratuitement depuis la plateforme. Pour un débutant qui veut progresser, c’est une valeur ajoutée réelle.
XTB est-il fiable et sécurisé ?
Oui, avec un profil de sécurité solide.
Régulation
XTB S.A. est régulé par la KNF (Komisja Nadzoru Finansowego), le régulateur financier polonais. En France, XTB est enregistré auprès de l’AMF sous passeport européen MiFID II. XTB est également coté en bourse à la Bourse de Varsovie (WSE) depuis 2016 — ce qui implique des obligations de transparence financière supplémentaires, et c’est un gage de solidité que n’a pas Trade Republic.
Ségrégation des actifs
Vos titres et liquidités sont conservés séparément des actifs propres de XTB, conformément à la directive MiFID II. En cas de faillite de XTB, vos investissements vous seraient restitués.
Garantie des investisseurs
XTB est membre du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) polonais, qui garantit les actifs des clients jusqu’à l’équivalent de 100 000 €. Pour les clients français, la protection est comparable à la garantie française.
Sécurité technique
Authentification à deux facteurs (2FA) disponible sur la plateforme. Connexion sécurisée SSL. Alertes par email/SMS sur toute connexion ou modification de compte.
Avis utilisateurs XTB (Trustpilot)
XTB obtient une note de 4,3 / 5 sur Trustpilot, sur plus de 18 000 avis. Le bilan :
Points appréciés :
- La qualité et la réactivité du service client (c’est le compliment #1)
- La richesse de la plateforme xStation
- Les frais à 0 % pour les investisseurs particuliers
- Les ressources éducatives (cours, webinaires)
Points critiqués :
- Les frais d’inactivité de 10 €/mois (souvent une mauvaise surprise)
- Les frais de change de 0,5 % (élevés vs Trade Republic)
- L’interface xStation perçue comme trop complexe par les débutants
- Absence de plans DCA automatiques pendant longtemps (désormais résolu)
Comparatif XTB vs concurrents 2026
| XTB | Trade Republic | Fortuneo | Boursobank | Degiro | |
|---|---|---|---|---|---|
| PEA | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| Frais / ordre ETF | 0 € (<100k€/mois) | 1 € | 0 € (sélect.) | 0 € (sélect.) | 0 € + 2,50 €/bourse |
| Frais d’inactivité | 10 €/mois après 12 mois | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| ETF éligibles PEA | 300+ | 200+ | 150+ | 100+ | N/A |
| Plans DCA auto | ✅ | ✅ Gratuits | ❌ | ❌ | ❌ |
| Compte démo | ✅ 100k€ virtuels | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Service client | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ |
| Plateforme | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ (mobile seul.) | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ |
→ Pour aller plus loin : Trade Republic vs XTB — lequel choisir ? | XTB vs Degiro
Pour qui est fait XTB — et pour qui il ne convient pas
✅ XTB est le bon choix si vous :
- Voulez 0 % de frais sur vos ETF et actions (ordres ponctuels réguliers)
- Cherchez une plateforme d’analyse avancée avec des outils professionnels
- Êtes un investisseur confirmé qui veut des ordres stop, limités, etc.
- Débutez et voulez apprendre avec un compte démo et des ressources éducatives
- Souhaitez le plus large catalogue d’ETF éligibles PEA parmi les néo-courtiers
- Avez besoin d’un service client réactif disponible par téléphone
❌ XTB n’est pas idéal si vous :
- Faites du buy-and-hold strict sans aucune transaction pendant plus d’un an (frais d’inactivité de 10 €/mois)
- Achetez beaucoup de titres en devises étrangères (frais de change 0,5 % élevés)
- Cherchez avant tout la simplicité mobile d’une app épurée (Trade Republic gagne)
- Voulez des intérêts sur liquidités via un PEA (les intérêts sont sur CTO principalement)
Notre verdict final sur XTB en 2026
XTB est un excellent courtier, particulièrement adapté aux investisseurs qui veulent 0 % de frais sur les ETF, une plateforme d’analyse solide, un large catalogue PEA et un service client réactif. C’est le courtier idéal pour l’investisseur actif ou l’investisseur passif avancé qui veut plus d’outils que ce que propose Trade Republic.
Son principal défaut reste les frais d’inactivité de 10 €/mois après 12 mois sans transaction — à ne jamais oublier si vous faites du buy-and-hold strict. Pour le reste, sa combinaison frais à 0 % + catalogue PEA riche + xStation + service client de qualité en fait l’un des meilleurs courtiers accessibles aux Français.
| Critère | Note | Commentaire |
|---|---|---|
| Frais de courtage | 5 / 5 | 0 % sur ETF/actions jusqu’à 100k€/mois |
| Offre PEA | 4,5 / 5 | 300+ ETF, très bon catalogue |
| Plateforme xStation | 5 / 5 | La meilleure plateforme des néo-courtiers |
| Application mobile | 4 / 5 | Complète mais moins intuitive que TR |
| Service client | 5 / 5 | Chat live + téléphone, très réactif |
| Frais d’inactivité | 3 / 5 | 10 €/mois après 12 mois sans ordre — piège à éviter |
| Sécurité & régulation | 5 / 5 | KNF + AMF + coté en bourse |
| Note globale | 4,5 / 5 | Meilleur courtier pour l’investisseur actif/avancé |
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FAQ XTB — Les questions fréquentes
XTB est-il régulé en France ?
Oui. XTB est enregistré auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) en France et régulé par la KNF polonaise sous passeport européen MiFID II. Il est également coté en bourse à Varsovie depuis 2016.
Les 0 % de frais chez XTB sont-ils vraiment sans conditions ?
0 % jusqu’à 100 000 € de volume mensuel total (ETF + actions). Au-delà, 0,2 % minimum 10 €. Pour un particulier investissant quelques centaines à quelques milliers d’euros par mois, le seuil n’est jamais atteint. Mais les frais d’inactivité (10 €/mois après 12 mois sans transaction) sont un vrai coût à ne pas négliger.
Peut-on ouvrir un PEA et un CTO chez XTB simultanément ?
Oui. Vous pouvez détenir un PEA et un CTO chez XTB en même temps, ce qui permet de combiner l’avantage fiscal du PEA (actions et ETF éligibles) et la flexibilité du CTO (tous instruments, y compris ETF non éligibles PEA, obligations, CFD).
XTB propose-t-il un compte démo ?
Oui, un compte démo avec 100 000 € virtuels est disponible sans limite de temps. C’est l’un des avantages de XTB face à Trade Republic qui ne propose pas de compte démo.
Comment fonctionne le compte démo XTB ?
Le compte démo vous donne accès à la plateforme complète xStation avec 100 000 € fictifs. Vous pouvez passer des ordres sur des prix en temps réel, tester toutes les fonctionnalités et apprendre à investir sans aucun risque réel. Idéal avant d’ouvrir un vrai compte.
XTB prélève-t-il les impôts à la source ?
Non. Comme Trade Republic, XTB ne prélève pas l’impôt à la source. Vous devez déclarer vous-même vos plus-values et dividendes. XTB fournit un document fiscal annuel pour faciliter votre déclaration.
Qu’est-ce que les CFD chez XTB — dois-je y toucher ?
XTB propose des CFD (Contrats sur la Différence) sur actions, indices, matières premières et cryptos. Les CFD sont des instruments spéculatifs à effet de levier, très risqués (plus de 70 % des investisseurs particuliers perdent de l’argent sur les CFD selon les statistiques réglementaires). En tant qu’investisseur long terme en ETF, évitez simplement cette section de la plateforme et concentrez-vous sur l’investissement en actions et ETF réels.
Y a-t-il une offre de bienvenue chez XTB ?
XTB propose régulièrement des offres de bienvenue (cashback, ETF offerts, etc.). Les conditions évoluent fréquemment — vérifiez directement sur le site XTB au moment de votre inscription.
ℹ️ Platero.fr est un site d’information et de comparaison indépendant. Certains liens présents sur ce site sont des liens partenaires. Les informations publiées sont à titre informatif et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. Investir comporte un risque de perte en capital. Les CFD sont des produits complexes présentant un risque élevé de perte en capital rapide en raison de l’effet de levier.